O processo de análise de crédito costuma ser envolto em mistério e falta de transparência, o que gera muitas dúvidas para os empreendedores e gestores que buscam um financiamento, empréstimo ou outro tipo de crédito.

Quando ocorre a negação da concessão, a dúvida pode se tornar ainda maior, especialmente quando a empresa possui todas as contas em dia e um bom fluxo de caixa.

Para lhe ajudar a entender melhor como funciona esse tipo de avaliação, separamos a seguir os principais pontos observados na hora de aprovar ou recusar uma proposta, além de dicas para você aumentar suas chances de obter o crédito pretendido. Confira.

Quais pontos os bancos avaliam antes de permitirem o crédito?

A análise de crédito é uma ferramenta vital para as entidades financeiras conseguirem avaliar se potenciais clientes têm as capacidades econômicas necessárias para pagar e quitar os valores pegos.

Além disso, possibilita mensurar o risco de uma transação financeira do tipo, o que é essencial para se delimitar a taxa de juros empregada no crédito.

Para otimizar esse tipo de análise, as instituições geralmente observam os seguintes pontos:

• validação das informações cadastrais da empresa, como cartão do CNPJ, contrato social ou dados do documento de constituição e documentos pessoais dos sócios (RG, CPF, telefone, comprovante de endereço, entre outros);
• análise da capacidade que a empresa possui de honrar seus compromissos, visando identificar quanto do faturamento dela está livre para ser usado no pagamento de dívidas – ou seja, que não esteja sendo usada para obrigações distintas;
• consulta e busca de informações nos órgãos de proteção ao crédito com o objetivo de checar registros que mencionam obrigações e dívidas anteriores não quitadas;
• também pode ser feita a avaliação da situação financeira dos donos/sócios do empreendimento, visando descobrir se não possuem pendências econômicas que influenciem na quitação dos pagamentos.

Vale destacar que a profundidade da avaliação depende do valor a ser aprovado. Desse modo, quantias baixas podem ser analisadas mais rapidamente e com menor número de informações.

Já valores maiores possuem análises criteriosas, aprofundadas, com a necessidade de maior número de dados e também de garantias, visando diminuir riscos de calote e aumentar as chances de receber o pagamento.

Como é possível preparar o seu negócio para ser aceito no pedido?

Embora o processo de análise de crédito possa ter critérios subjetivos, existem atitudes que ampliam as chances de aprovação. Primeiro, é importante quitar as obrigações financeiras em dia, pois quanto maiores forem os atrasos e dívidas, menores serão as chances que o empreendimento terá de conseguir crédito.

Outro ponto importante é a manutenção de contas antigas com as instituições financeiras, pois o tempo de relacionamento costuma pesar a favor da empresa. Lembrando que é vital manter os dados cadastrais atualizados.

A documentação da empresa também precisa estar em ordem, como o cadastro dos sócios e cônjuges, bem como, em algumas situações, a comprovação da quitação da tarifa cadastral. É preciso ter CNPJ atualizado e válido, o alvará de funcionamento do empreendimento e o contrato social, além do estatuto ou declaração de empresário registrado na Junta Comercial. O contrato social e a ata de constituição também costumam ser solicitados e avaliados.

Quais são os cuidados necessários para não acabar no vermelho?

A primeira coisa a se fazer para não pedir crédito e acabar no vermelho é planejar e organizar bem os recursos monetários da empresa para não errar na gestão financeira.

Para isso, as seguintes orientações precisam ser seguidas:

• jamais misturar finanças pessoais com as do empreendimento;
• montar o fluxo de caixa devidamente estruturado;
• controlar diariamente o lançamento de registros (receitas e despesas) no caixa;
• não estabelecer metas orçamentárias além da conta para cada departamento.

Entendendo como uma análise de crédito é feita, quais pontos são considerados e como aumentar suas chances, será mais simples obter aprovação do seu pedido. Além disso, busque gerenciar as finanças do seu negócio de forma consciente e otimizada, para que não seja preciso pedir empréstimos, o que acarretará juros, tarifas bancárias e outras taxas.

Agora que você já sabe sobre análise de crédito dos bancos, que tal descobrir mais sobre a importância da integração bancária?